(7) 现金流 – “富有的穷人 VS 贫穷的富人”

在 “富爸爸” 一书中, 除了 B-I-S-E, 谈多的就是现金流.
在相继有了越来越大的负担后, 才充分了解现金流的重要性. 我在决定要买第二间屋子时, 尤其重要. 把现金流, 算了又算, 怕算错了, 不仅得承受重大的债务, 还会严重影响我的长期财务目标. 因为, 一个计算错误, 可能会迫使我卖掉股票或基金来偿还房贷. 这样一来, 我的资金就无法发挥复利效应.
所以, 我决定要买这间屋子时, 必需要确保两件事 :
(1) 如果, 我或我太太其中一个失业, 至少在六个月内, 房贷不会出现问题.
(2) 在双薪的条件下, 我们每月还有多余的现金流来进行长期投资.
我深切明白, 长期的理财目标才是最终目的. 所以, 新添加的房贷一定不可以成为我多余的负担. 随着明年公积金的新措施, 我很肯定, 这笔新房贷不再是问题了.
收入, 支出, 资产, 负债. 一个简单的图像就涵盖了现金流表. 可是, 真正明白而付诸行动的有多少? 现今的社会, 尤其是在大都会工作的年轻人, 往往受到太多物质的诱惑, 而陷入 “富有的穷人” 行列. 工作上有了进展, 就想买些 “想要” 的物质来稿赏自己. 感觉上, 如果没有这些实质的东西, 就没有踏实感.
于是, 借口来了.
“车子好象时常有问题, 保养费贵, 吃油, 不安全….”
“是时候换一辆进口车了, 反正利息这么低, 很划算的.”
“反正可以供 7-9 年, 每月才用那几百一千, 没问题啦!”
是的, 薪水加了, 真的是没问题了. 驾着新车, 心中踏实多了. 朋友看了, 多威! 没错, 前几个月, 驾着新款的 HONDA CIVIC, 真的引来很多羡慕的眼光. “哇, 好美! 看人家多本事!” 半年后呢? 没什么特别了. 新鲜感没了. 而你, 还要背负着 7-9 年的车贷. 更惨的是, 你曾经引以为荣的 CIVIC, 贬值得让你哗然. 你原本可以多出的现金流, 完全贬值于你的 “想要”, 而不是你的 “需要”. 薪水加了, 可是银行资产没加. 你还是原本的你. 搞不好, 工作上有什么出错, bye bye… 你将变成表面上富有的穷人.
当然, 也有另一批人, 看似虐待自己, 只花费在 “需要” 的物资上. 多余的就用来进行投资, 购买增值的资产. 表面上给人的感觉总是很寒酸, 或是经济上好像很不松动. 长远下来, 他们就是最有可能成为表面贫穷的富人.
当然, 更聪明的做法, 莫过于轻松地享受生活, 在不影响有素质的生活下, 有规律的让你资产投资持续增长.
请记住这句话: “富人增加资产, 穷人增加债务”
你呢?