(34) 新屋子的问题

有个朋友问我, 买新屋子是不是因为家庭成员多了? 可能是开玩笑的问着, 可是却引起我分享买屋子的动机.
我一向不主张不动产投资, 因为套现力差, 而且资金很容易被绑死. 所以, 我买现在的双层排物的目的, 肯定不是投资意愿. 当然, 也不可能 “一个人, 两个屁股”, 今天住 Serdang, 明天住 Puchong. 咦… 这样难道是 “破屋藏娇”?
我的目的肯定又是离不开财务计划. 以下几点, 是我个人的看法, 也就是促使我买新屋的动机.
观察了许久, 我觉得一般打工的平均收入增幅, 很少追的上通膨, 银行利息更加免谈. 通膨会使有价值的东西不断上涨. 在马来西亚, 有地房地产就是其中之一. 尤记得五年前刚出来做工, 这一带的房子大约 RM 200,000+. 现在, 同样大小的房子已经要价 RM 300,000. 如果每 5 年上涨 50% 或保守一点 30%, 那么就会演变成 :

为什么我先注重 20 年后? 因为我的孩子. 以上的演变屋价会发生吗? 我相信会发生的可能性很高.
2. 要分析以上的论点, 我觉得可以用国家的人均收入和成长率来衡量. 以下是大马的 GDP 资料:

我假设 2008 人均收入为 $13,000, 每年的 GDP 成长率为 5%. 那么, 在 2028 年的大马人均收入就会达到 $34,493.
或许单看这个数字, 你很难联想当时的屋价会是怎样的情形. 所以, 我就利用台湾来做比较. 我选台湾因为它的人口和我们相近.
看看台湾今年的人均收入:

在接近 $30,000 的人均收入, 台北的屋价已经超过台币一千万, 大约折合马币一百万.
所以, 当大马的人均收入达到预测的 $34,493, 这一百万的双成排屋就不出奇了. 这样的假设合理吗? 我不敢肯定, 但至少我觉得可能性很高.
3. 那么, 如果以上论点成立, 试想想在 20 年后, 当孩子长大时, 他们会面对多大的财务压力. 到时, 他们想买屋子都辛苦, 你身为父母, 在不愿看到子女像无壳窝牛时, 还不是要拿出棺材本来给头期? (你还希望养儿防老吗?) 五年前, 学士工程师 RM2,500. 五年后的现在, 好象没什么改变吧? 可怜吗? 当然, 我无法预测未来, 但至少我要尽量在我能力范围之内, 为未来打算. 为孩子也好, 为自己也罢. (孩子不孝, 卖了屋子, 自己逍遥去…)
4. 或许你会反对. 反对原因可能是, 如果人均收入提高, 人民的购买力应该也能负担屋价的上涨. 没错! 理论上是对的. 可是, 我觉得, 这个理论不能够 100% 用于大马的国情. 想想看, 大马的天然资源如此丰富, 又和天灾绝缘, 地理位置优异, 可是领导国家的… 哎.. 你知我知就好, 讲太多我会怕什么 “内 xx 令”. 所以, 我只能说, 大多数的财富最终还是掌握在小部分有准备的人手中. 也就是, 人均收入虽然成长, 事实上却是不均匀的成长. 当然, 我相信没有一个国家能够做到尽善尽美的效果. 所以, 我们这些小猫唯有尽早做好准备.
5. 还有一点, 大马现阶段还是非常依赖外资的投资. 外资要投资时会考虑很多方面, 包括政治稳定, 手续, 地理等. 当然最重要还是劳工薪资和生产力. 就是因为这一方面的压力, 才会促使大马政府尽量保持低员工薪资条件来吸引外资. 明白了这样的情节, 你就应该明白为什么大马政府要津贴这, 津贴那, 来避免物价上涨得太快. 因为收入赶不上通膨呀!
6. 最后的理由, 当然是我老婆大人喜欢住排屋咯….