(36) 高薪也烦？

有个朋友找我帮他买 Public Mutual. 他年纪轻轻，可是已经领取非常高的入息，每年的所得税已经达最高的28%，比上市公司的税务率还高。
他相信我，因为在三年前，我向他解释复利的奥妙，但那时他不听，反过来他鼓励我注重工作上“复利”的威力。当然，我同意他的看法，但我还是坚持两者同时进行。
今年，当他知道我买第二间屋子时，他傻了眼。（我不是借此炫耀，因为我还是欠着银行20多万的房贷，又不是现金买下的。）他会有此反应，是因为他很不明白为什么以他高出我至少2倍以上入息，而且又工作多我五年，却连第一间价值24万的排屋还没供完。
终于，他开始向我公开他的生活习惯，消费习惯等等。当然，我也向他坦白我的观点和财务管理方法。于是，他要我帮他买基金。
最后，我还是告诉他：“我这个基金代理员比较奇怪。以你每月的 Cash Flow, 我建议你用现金买 ICAP，用 EPF买 Public Mutual.”
可是，这种老板级的忙人，即使我已经帮了他开股票户口，到现在为止，已经提出了2次的 EPF，却连一粒 ICAP都还没买进。
今天和他闲聊。
忽然间想起了刚读过的 The Millionaire Next Door. 就想起刚好可以从她情况来比较是否达马的税务政策也对我们产生很大的影响。
我：“以你目前对你自己财务的分析，那一样开销最大，又无可避免？”
他：“当然是所得税啦！我一年的所得税超过3万叻！其实，我的薪水高，可是真正带回的相对很少。还好有EPF。”
接下来的内容就省略了。
朋友，假设一年 36千的所得税，平均一个月就 3千，这笔钱可以供一间 600千的屋子了！
看了他的回答，领悟了吗？当然，有薪水高肯定好。
问题是，如果你忘了 The Millionaire Next Door 所教的：
“要累积财富, 就要使你已实现的 (可税的) 收入部分最小化, 而潜在的收入部分 (无现金流动伴随的财富与资本增值) 最大化
.”
到最后，你可能和他的情况一样。
问题是，如果真的有那么一天，你失去了这样的高收入，你还能维持多久一样的生活水平呢？
原以为，这本书的概念可能不适合用于马来西亚，现在清楚了。。。