(102) 悲哀的蜗牛 – 3

Home-Link (HL) 一般上是将 CA 和 HLA 相连。

好处是，如果你有多余的钱，但可能要备于必要时用，不能用来提早偿还母金，这个配套就能帮你省下很多利息。你在 CA 的多余钱，银行不会给你利息。但，银行也不会对你在房贷的这笔钱追加利息。

比如，你贷款 200K，利息 6%。你在 CA 有 30K。

那么：
1．银行不会对你的 30K 存款付任何利息。
2．银行只计算 170K 的房贷。
3．但，你的房贷还是欠着 200K，因为那 30K 的存款还是你的。

这样的配套，在你有多余钱时，就摆放在 CA。从中节息。所以，即使你乖乖的每月偿还固定的贷款，但相比固定利率的配套，你的每月相同数额的供款将有更多的钱用来偿还母金。利息节省了，供期就缩短了。

昨晚，我拿我的房贷计算。虽然我只供了 8 个月，以我的供期而言，我已经缩短了 5 个月。
更详细的解说，请看图一 ：

以上资料，就是我的贷款配套。
1．贷款额 ：236，994
2．偿还期 ：30年或 360 个月。
3．利息 ：BLR-1.55% （BLR 现在是 6.75%）
4．每月供款 ：1302.00

上图的计算是一般供期的报表。也就是，如果我的 CA 没钱，每月只根据银行的供款方式，在第八个月：
1．我还欠 235，048.15
2．我供了大约 11千，其中 8千多是供利息。

但我的 Statement 里，我只欠 233K 左右。从上图看出，那是第 13 个月的 Balance. 也就是，在不到一年的时间里，我提早了 5 个月的供期。

当然，这识乎你的 CA 有多少余额。

这配套看是很好。可是，它最大隐忧就是浮动利率。虽然是 BLR-1.55%，但BLR 的上下，就是关键所在。而我的同事，就是在不知觉中，掉入了这个陷阱。而且，她的配套更可怜，不是 HL，而是 Flexi Loan (FL).