(93) 三大债

大致上，我们一生都得背负着三大债：
1。房贷
2。车贷
3。子女债

车贷和子女债，没的谈。

但是，房贷，却可以千变万化。身为借贷人，难听点，一辈子为银行打工的我们，在不甘愿，却又无可避免的情况下，都得签下背负几十年的卖身契。很多时候，我们都被银行业者的宣传方式，被他们洗脑，蒙查查的跟随着他们的脚步走。

其实，房贷可以有很多变化的。了解这些详情，其实就是身为消费者的我们的权益。不要相信他们说的 ：这些都是 STANDARD 的。 每一份 Loan Agreement 看起来都是一样。但有些内容是我们可以争取的。而争取到这些属于我们权益的内容，就能帮助贷款者在未来有多余的现金时排上用场。尤其是针对传统型的贷款者。

多余的钱，可以有几种方法用来降低供款利息，提早供完。

1．Lum-sum principle payment
2．Advance Payment
3．Partial Prepayment

另外，把本来的每月供款，分拆成每两个星期的供款，也有效的帮你提早供完，节省利息。

以 250K贷款，5%利息，30年供期为例，如果你只是跟随银行的 Payment Schedule, 你是否知道，在 20 年的供期后 ：

1．你总共付了 RM 322,093. 很可惜，你还欠超过一半 ：RM 127,342.
2．天啊！做牛做马了 20 年，竟然还欠超过一半！

可怜吗？Sorry… 银行还一直 offer 你要不要 refinance 呢。

这么办？