Thursday, September 25, 2008

(101) 悲哀的蜗牛 – 2

还没开始分析各种房贷的利与弊之前,我先声明,这是我自己仅有的知识,或对或错,都会因不同的房贷配套,贷款条件和银行的条例而更动。

先谈固定房贷利率 – Fixed Rate (FR).

有些人不喜欢浮动利率,就会偏向 FR.

这配套的好处是,不管 BLR 如何变动,你都只背负当初签下的固定利率,直到完全偿还贷款为止。所以,你可以很容易预计,供款多少,供期多长。

据我所了解,这类配套并不提供 Home-Link (HL).

HL 的好处是,你的 Current Account (CA) 将和 House Loan Account (HLA) 相连。

一般上,我们都习惯拥有一笔紧急资金,多数长达 3-6 个月的生活费,以防不时之需。有些人喜欢把这笔钱作 FD,有些就放在储蓄户口或 CA。但,总的来讲,这些户口给的利息都很低,肯定低过 BLR (不然银行赚什么?)。

这样的情形下,就是间接的,银行把你的这笔存款,付你低利率,再以更高的利率转借回给你为房贷。也就是,你自己借回部分自己的钱,而银行却从中赚你这笔钱的利差。

不忿吗?没办法,这是事实。
冲动想要把那笔钱提早供款嘛,又怕没多余钱防身。
结果呢?乖乖的慢慢供咯。

银行知道。于是,开始推出了 HL。。。