(100) 悲哀的蜗牛 – 1

我之所以写关于房贷，是因为被一个同事激发突想。

上个星期，我在 office 利用自己的 Loan Calculator 计算和核对一下我的房贷。我的同事经过，很奇怪的看着。然后问我，那是什么东东？我告诉她，这是我自己用来计算房贷的利息，摊还期，等等的 excel file. 出乎我的意料，她竟然问我 ：“房贷不是固定的吗? 有什么好算？”

我傻了眼。想不到的是，原来还有很多无知的蜗牛。

于是，我让她给我她的资料，当场帮她计算她的房贷配套。结果更是让我大跌眼镜。我的 Excel calculator, 无法有效的帮她算出还有多长的摊还期！因为，利率的浮动，造成了她的房贷从原本的 40 年贷款，增加到 100+ 多年！

我也不是很肯定，我还以为我的计算有问题。于是，这两天一直上网寻找 Loan Calculator. 终于，给我找到了。这个 software 很好用。一般上，当我们向银行贷款时，银行只会问我们，想要多少年的贷款，而通常都是 30 年或更长。我在网上找很多软件，也是只让你知道，你想要供多少年，才计算每月的供款，却不能引导你算出，如果我要每月供多少钱，将会是多久的供期。

银行很聪明。在借贷时，他们都尽量引导借贷者往他们的方针去想。这样，对他们有莫大的好处：
1．供期拉长，供款降低，你的摊还能力相对收入就提高。贷款就容易被接纳。
2．银行将赚你更多的利息。
3．供款低，消费者就有更充足的理由让自己安心签下和约。

银行从来不会告诉你，当你供完后，你所支付的利息是多少。更不会告诉你，如果你每月多供 50 ，100 或 200 （我觉得很多人都做得到），你的供期将降低几年，或几十年，利息将节省一半或更多等。

原因是，很多人都被银行的宣传，蒙蔽了我们身为贷款者应知的事实！

理财知识如此的缺乏，实在可悲。。。（虽然我也不是好到哪里去）

要上飞机了，在飞机上再一一分析不同贷款配套的利与弊，和不同提前偿还贷款的技巧。