Monday, March 29, 2010

投资致富 – 难在哪?



上个周末, 有个期待了很久的老友, 似乎开窍了. 自动来问我如何关于股票的研究, 如何读财报, 如何衡量公司等等. 虽然我不是什么投资大师, 也无法完全明白财报的一切, 不过比他懂多一点, 就可以了.

其实早在 3 年前, 在我离开和他一起工作的公司之前, 我已经把当时我所有的资料给他. 我还叮嘱他一定要看, 要学. 不过, 总是事与愿违.

虽然如此, 他在工作上的成就是我所不及的. 比起我一众大学一起毕业的朋友, 我猜想, 我在打工身涯, 应该是落后的. 很多都是经理级了, 我还是一个小职员. 不过, 我对此并不觉得难过. 因为, 我贪图公司上的便利, 利用它来创造比打工收入更有价值的途径 至少, 到目前为止, 这是正确的.

富爸爸书中有提到 4 个景象:

E – Employment

S – Self employed

B – Business

I – Intelligent Investor

其中, B I 应该是我们要勇于追求的目标, 才能从平凡创造不平凡.

而我, 现阶段就是处于 E, B & I. 虽然 B 还很小, 不过拥有 B 的乐趣, 税务上的便利, 可是帮了我很大的忙. I, 就是我追求的梦想 天天都是星期天!

(*看了我这篇文章的同事, 千万别令我被炒!)

话说回头, 由于这个朋友对财报懂的并不多. 所以, 简单的 PE, ROE… 等等就难不到我. 在解说完毕之后, (看来他需要一段时间消化) 我就和他分享了 2 个图表. 一个是早投资 VS 迟投资的分别. 另一个是, 长期投资下来的复利效果. 其实, 这个图我也和他提过了. 不过, 看不到 “$” 的人, 最终还是不加与理会. . 也是.

看完图表后, 我再和他分析 8K 的由 RM1,000 开番到一百万的 26% 理论. 然后, 顺便告诉他, 如果他现在拥有 RM100K 的现金, 那等于是已经省下一半的工夫, 也不必要求太高的回酬, 这样就相对比较保守了.

另我惊讶, 他告诉我的答案, 竟然比我预期的差远了. 由于我们是非常要好的哥们, 所以我也不介意对他坦白我的情况. 这次的交谈中, 真的让我体会到复利的可怕! 原来, 股票投资, 真的是这么一回事!

我结婚早, 2 个孩子的负担, 收入并不比同期的朋友高. 但是, 有纪律的投资态度, 加上时间, 复利的效应, 竟然可以让我轻易的超越他! 我真的有点不太相信.

讲解完这两个图表后, 我语重心长地在一次提醒他,

  1. 问过我关于股票投资的朋友很多, 但是, 认真回来问的不到三个. 我希望你不是他们.
  2. 这两个图表看似简单, 但真正执行起来 知易行难!

为什么知易行难?

不是达不到所要的回酬, 而是你本身的毅力和纪律! 为什么?

因为:

  1. 股票套现容易, 所以很容易被外来的事物引诱而把钱花掉.
  2. 最大原因是, 这是马拉松赛, 不是百米冲刺!

请注意看那图表, 从开始到第一个百万, 要花的时间是 17-20 ! 复利在前期是根本看不到钱的. 真正的力量在后期. 最后的几年, 要再多一百万, 时间已经缩短很多了! 问题就是, 很多人都没有毅力, 把这个计划有纪律的施行! 很多人手头多了一点钱, 就会作怪.

工作这么辛苦, 奖励一下没关系啦.”

今日不知明日事, 到时候再打算.”

没错, 我完全认同. 因为投资而失去享受是不值得的. 问题是, 要享受, 也应该自律一下.不然, 这个机会, 就不属于你的了!



12 comments:

有目标的大头 said...

大大加油,其实如大大所言,如果有100k的资金开始,的确何以省下一半的时间,无奈我们都是打工仔,只有努力的坚持"付给自己,然后在对的时机投资"...

Ohaiyo said...

是的.大家一起加油. 先把目标定在 RM100K, 有了之后, 的确就大概掌握了其中的窍门. 再来下一个 100K 就容易多了.

^^ said...

有时我在想,如果比自己预期得更早达成当年的目标,是否要乘胜追击,还是让自己去享受一下。

Ohaiyo said...

我会,但前提是, 我的基础已经很稳.

有目标的大头 said...

小小的享受是可以接受的,这样可以让自己好好的休息和思考。。。

life is good said...
This comment has been removed by the author.
life is good said...

最大的问题是要找个每年持续26%回酬的复利是极困难的,而且还必须把大部份资金集中在一点才能成效. 有15%都不错了!

在投资NTPM(近7年)的过程中,我把60%股票资金(>RM100K)都投入其中,忍受股价下跌,亲戚朋友的"劝告",....如今才能笑到最后.

知易行难啊!继续努力吧!

Ohaiyo said...

首先,恭喜你在 NTPM 的坚持和成功。我深受同感。

维持每年 26% 的成绩实在不容易。(所以,世上只有一个巴菲特)

不过,利用经济的循环,要达到 3 年一个番,(等于 26% 复利)却也不无可能。单单 2009-2010,买对股,分分钟已经番了几次了。

^^ said...

所以有时候,必须鼓起勇气+耐性,在熊市时大量买入,牛市时忍多一下。在这段时间,开一两番不是问题的。这样可以弥补其他成绩不佳的年份。

life is good said...

我不认同那些"理财专家"所说的只留3至6个月的必备资金以防万一(失业,住院,....等等). 我通常都会保留一半的cash当子弹来守株待兔.

我觉得买自已认为是好公司的股票要分批买进。如果价钱跌,公司业务及财务没变,可以再买进,越低越值得买。这就是预留子弹的重要性。

你认为呢?

Ohaiyo said...

我始终觉得投资是很个人的东西。比如我觉得 SUCCESS 是不错的公司。可是,去了它的 EGM, 觉得没有很好的感觉,回来就把它丢了。

我不会很特意的保持一定的现金。时机对,感觉对,我会 100% 持股。

现在,我已经抽出 60% 了。

而看中一间公司时,我通常是快刀斩乱麻,预备要买多少,就在最短时间内把它扫完。

郭軍昀 said...

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