一则非常棒的分享 - 大马版的 "The Millionaire Next Door"

我的年纪三张多了，记得我的第一个 10 万是在 28 岁时存得的，那时我已经在英国工作了 3 年，平时的生活，只需要省吃节用，用 3 年的时间存个 10 万根本不是难事，所以我就在这里，分享一些我所认识到的朋友，如何靠俭省，存到第一个 100 千。

我近这几年都是从事房屋销售的工作，从工作上认识了很多的专业人士，律师、会计师、工程师、公司秘书、查帐员、经理、助理经理等等。后来也渐渐接触各阶层人士，比如一些经商的朋友，承包商、五金商、代理商、批发商等等。

大部分属于前者的朋友，在能力容许的范围内，都会比较喜欢驾名车、租住 PJ、Bangsar 等所谓高级住宅区内，况且平时出手异常大方，时常高级餐厅出入、请客，从头到脚，衣服、手提袋、手表，几乎一身名牌。对前者来说，外在的财富比一切来得重要，根据我观察所得，他们的固定月入从数千到 10 千出都有。但是对后者来说，门面功夫比较不重要。财富才是最实际的东西。他们可以住在蕉赖的双层排物，住在文良港，却是地形 24x100 的大屋。住在安邦新村周围，却是大洋房。

他们的收入我从不知道，因为做生意的人很避忌讨论自己的财富，除了是大炮仙的那种。一个在银行工作的朋友告诉我，由于工作的关系，她必须时常检查某某人在银行的定期、储蓄存款有多少。从经验得知，往往是那种高收入的银行总存款不多，大概几十千到顶多一百几十千，而且声音最大也是他们，自以为英文很棒，最爱投诉这个那个的也是这群人。

反而是做生意的那种，单单定期就几十万甚至几百万。也许随便一个二手承包商，一年存的比一般＂高收入工作者＂一辈子存的还要多。这个故事说明了一个简单的事情。假如不懂得俭省，一味要冲大头鬼，单是考收入，即使赚得再多，要存到第一个 100 千也不容易，也许一辈子，他们都属于＂中下财富＂的＂高阶层人士＂。

口袋有钱，能够低调处理是好事。这么做，不单只可以能够提防盗贼在外虎视眈眈，而且也不会给自己带来经济上的压力。因此，真正有钱的人不稀罕其他人知道他口袋里有多少现钞。做生意人节税有道，难道还希望其他人包括政府不断打他主意吗？

大部分爱炫耀自己财富的人，都是那些有一点能力赚钱，却不是非常富有的人，打肿脸皮充胖子。有能力月供一部外国车，却没能力负担车子维修。有能力住高级住宅区，却为屋顶漏水的问题烦恼不已。有能力请女佣，却没能力担当年迈父母的医药费。有能力买名牌衣物，却负担不了每月的信用卡欠账。这种问题，屡见不鲜，见怪不怪。

某天我和太太在 KLCC 进了一间空间小但人潮多，桌位摆设有点拥挤的餐厅吃顿午餐，因为听说这里的东西好吃。我们穿着比较随便，如果对方骨子里傲气比较深，很容易让其他们看着我们俩并对自己产生优越感。隔壁桌右边的一对上班男女一身名牌、打扮非常高贵。左边一桌看得出是刚毕业没多久，打扮也很时髦的另一对年轻人。

我没心偷听别人的谈话，但是也许空间实在太小，也许这对上班男女故意抬高声量让周围的人听见，所以我对于他们买卖股票的认知程度就大概知道。如果说我对股票的了解只有小学二年级程度，那大概他们对股票的了解顶多是幼稚圆水准。女的不断说自己最近损失了多少赚钱良机，然后问男的，今天要买 xx 股多少 lot，男的看样子像是信心满满的，滔滔不绝地搬出一大堆股票专有词，不知道是否意图让女的倾心仰慕。他们对股票的认识，对错并不重要，重要的是他们说话的时候让自己的头抬得很高，好像有风在旁轻抚他们的脸蛋，有云托着他们的身躯往上驱。

另一桌，左边的一对年轻人则不断比较那里东西比较好吃，几乎被提及的都是名餐厅。如数家珍般，说得天花乱坠。我在想，如果他们不是老豆有点水，就是他们自己压跟儿不懂得珍惜财富。

如果，任何人可以无缘由一天买卖几十 lot 价值 10 元以上的股票，又或者无时无刻光顾消费额轻易上百的餐厅，那大概这些人，没有迫切需要每天朝九晚五地，呆在面积不超过 2 平方公尺的办公桌，为了避开那烦人的公路堵塞，比清晨打气功的阿嫲起得还早，不然就得面对1、2 小时的蚂蚁爬行，工作时间过了还得加班赶工或和为了赢取老板欢心，和同事比拼斗谁迟回家，过后还得摸黑赶路，带着疲劳的身躯沿途回家，明天继续上班以领取那微薄的数千令吉薪酬。

每天中午能够上高价餐厅，回家就必须挨快熟面或经济饭。能够每晚吃越南餐、日本餐，中午就必须找个理由，说减肥然后啃个面包算了。晚上爱蒲酒吧、唱卡拉、跳舞厅的上班族，肯定不舍得在里面解决温饱问题，老天爷，一瓶酒的标价同等我两天工作白做，谁要付？所以必须半夜在外头找小吃。

半夜穿得这么艳丽漂亮，却必须躲在摸黑的五脚基，忍受不断扑面而来的油烟，口里仍逞强说，这里老鼠份啊，福建面还是牛肉面非常出名好吃。很抱歉，你知道，我知道，那些档口的老版伙计当然也知道怎么一回事。这就是打工一族的悲哀。

无论多爱现，没有用，都逃不过社会对你的审判。说了这么多，无非想表示一点。做人低调永远比高调来得好，尤其是谈及财富这码事。人外有人，天外有天。

我和一个架 kelisa 、满脸污秽、满口粗话、声音像雷公的先生谈天。后来才知道他拥有财富，单是产业总值过数百万。另一个穿着破洞背心、脚踏旧脱鞋的老先生，后来朋友告知原来他做不小生意，银行里有过百万的定期存款。人不可貌相。原来低调可以做到这么低。

我不知道，究竟是否他们行为谦虚，所以才能累积财富，还是有了财富，才学会做人低调。总之，谦虚低调不要充，比一般人容易通往财富之路，这是确定的事实。无论如何，做人谦虚只是其中一个行为，最多算是一种制造财富的工具，它毕竟不是一种方法。

让财富增值的方法何止千百种，但是总离不开这几个简单道理。累积财富，再让它增值。但是靠储蓄不能让人发达。反过来说，若要让财富增值，首先必须要有足够的资金，才会事半功倍。100k 是通往财富自由的第一步，只要有心，一步一脚印，管他用几个月还是几年，慢慢累积，一定可以达到。小第并非有钱人，离财务自由之路尚远，以上只是一些小经验和大家分享，希望达到抛砖引玉的效果，有人可以从中领悟一些道理比我知道的更多更深。