心路历程 2

其实, 写了这么多, 也实在有点不好意思; 感觉是在这里班门弄斧, 又有喧宾夺主的感觉. 希望陈总海量, 原谅我才好 :-)

陈总, 坦白对你说, 我的人赚钱本领真的是一般而已. 我的伙伴, xxxxx ! 但是, 我在处理现金流和钱赚钱就比他强. 这就是为什么他对我完全信赖. 我们 3 年前曾经在一起工作, 但我离开了. 在我离开之前, 我苦口婆心地告诉他投资, 投资, 再投资. 但他不理会我. 3 年后的今天, 事情完全反过来了. 是他催促我, "直接买下来了, 没有踏出第一步, 永远学不到. 我已经浪费 3 年了, 我不想在重犯. " 结果, 第一间, 在他看后第一次, 就成交了.

以我的新水收入, 要拿 2 间是不可能的. 但是, 如果我真正报上我的 CASH FLOW 于 INCOME TAX, 就不是问题. 但我不可能给钱这种烂政府! 所以, 我非常赞同富爸爸的一句话 : INVEST FOR CASH FLOW!

我供完第一间 CONDO 时, 新水应该是 3千. 离现在也不过 3-4 年, 所以, 即使薪水开一番, 都偷笑了. 其实, 新水高低都应该有个别的生活习惯. 最重要先搞清楚自己要的是什么. 当初, 我看 KLSE8K 的电子书, 从 1千到百万的开番论, 我是多么的激动. 激动是因为, 终于看到一线脱离普通人的机会. 迫不及待的和朋友分享, 结果, 我印象最深刻的一个回答是: 股票不是我们玩的. 大户买在最低点; 基金经理买在中点, 而我们都是买在高点的水鱼.

而我, 对他们冷漠的回应不削一顾, 因为我不想一辈子平凡. 试过后, 即使失败, 至少我都曾经试过. 不然, 我觉得人生很无聊.

其实, 真正对我整体财务状况起大变化的是从 08 年开始. 或许我是比较幸运的一个. 接二连三的出现机会给我. 但, 机会有了, 也要看个人敢不敢去做.

第一个机会, XXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXX 这是现金流一.

现金流 2 是做合法的 "小耳隆".
如果对 AEXX CREXXX 有研究的朋友, 应该知道, AEXX CREXXX 除了信用卡业务, 另一个最赚钱的生意是 MOTORCYCLE MICRO FINANCING. 这个贷款和汽车贷款是一样的道理. 但是, 比汽车贷款还要好赚, 好做. 因为, 年利息最少 10%, 这是一般的 MARKET RATE. 只有 AEXX CREXXX 是根据信用卡利息, 对贷款者征收 18% 年利. AEON 收18% 是因为它们资本大, 可以给 100% LOAN, TERM LOAN 也比较长. 但是, AEXX 就会面对比较高的 DEFAULT PAYMENT. 摩托和汽车一样, 都是贬值的. 像 AEON 的做法, 只要有 60% 回来供款, 就不会亏钱了. 因为, DEFAULT PAYMENT 时, 客户会被 BLACKLIST. 除非他一辈子不想再向银行借钱, 不然 CTOS 一查, 他一定要回去还完之前的欠债, 才能再借钱. 这是大马管制的很不错的一点.

我做的, 是通过我弟弟的摩托店. 摩托店本身是允许做这种 FINANCING 的. 由于我弟弟资本有限, 生意也很不错, 所以就介绍我通过他, 成为幕后的资金供应. 我们的做法开始比较保守, 要确定是好的客户才放贷, 而且, 要求高头期至少 30%, 分 24 个月供期. 这样一来, 即使有供不起的, 我们拖回来时, 2ND HAND 价格还是比市价高, 就肯定没问题. 一个月如果吃下 3 辆, 大约就是 12-18K 了. 所以, 我找来另一个合伙人, 合资把所有我弟弟吃不下的, 通通吃过来. 如果遇到要求零头期的, 就让给 AEXX 去吃就好了.

从 08 年开始, 每个月的收款由 RMxxx 已经上涨到现在的 RMxxxx. 我估计, 只要这个 FUND 里头有 300K 放账在外, 然后每月保持一定的 NEW INTAKE, 我做工就不用看老板脸色了. 最近, 又和弟弟了解了另一项更快, 更好的途径. 每月大约有 2.5-3% 的 COMMISSION. 所以, 又把 FUND 的规模提高了.

这是现金流 2.

现金流 3 - 也就是我现有的 CONDO. 那其实是 APPARTMENT, 不过是 CONDO 的设备. 本来, 我是懒得理它. 自从我搬了后, 一直要卖, 却卖不出. 因为地点实在不方便. 没有车, 寸步难行. 很多屋主都亏本卖. 但, 因为我已经供完, 所以就不去理他. 目前的租金回酬才大约 5%. 不过, 这个租户在年底搬了后, 我就要放家私了. 因为最近去 MAINTENANCE OFFICE 了解到, 租金已经起了. 有家私, 更好价. 算回来, 大约就有 7-8%. 那我干嘛还卖呢? 而且, 现在已经不详 2 年前那么难租出去, 原因是后面是 TPM. TPM 有提供校车载中国学生.

所以, 我是一个人分 4 个角色.

其实, 终结我一路走来的小小心得是, 很多人都因为财小,财少而不理. 这是非常, 非常, 非常严重错误的想法. 没有今天存下来的一块钱, 如何去得到未来更多的钱? 所以, 我非常赞同冷眼说的, 用钱有 3 种方法, 也就是这不同的用法, 决定你的未来:
1. 把钱花掉 - 你享受了现在的人生
2. 把钱存起来 - 你成为了普通人
3. 把钱大胆的投资 - 你有机会成为有钱人

你不理财, 财不理你. 这是至理名言!
而且, 很多看别人如何分享, 如何成功, 都心痒难当. 要亲自实行时, 又怕这个, 担心那个. 始终踏不出第一步. 更多人不了解的是, 总以为股票开番那么容易, 结果就是无法自律. 很多人都不明白, 投资是马拉松, 不是百米冲刺. 复利真正的魔力是在后期, 在 10-20 年后; 前面的 10几年肯定要忍受资金缓慢成长的煎熬.
(当然, 有时运气加机会就会缩短时间 )

我现在的工作, 有个同事月入应该是我的 3 倍, 2 年前已经是最高 TAX BRACKET 的打工皇帝. 2 年前我搬过来 PUCHONG 的排屋时, 他真的傻眼. 因为, 他怎么也想不通, 为什么他的第一间房贷还没供完, 屋里还有很多家私是分期付款. 而我却可以供完一间, 花大笔装修费.

我告诉他, 我的目标不是工作. 因为我知道, 当我达到像他的高位子, 我必须 COVER REGIONAL COUNTRIES. (其实我现在也是了, 不过没他那么忙) 他可以忙到 3个星期在国外, 只有一个星期在本地. 那不是我要的. 最重要的是, 要学会如何利用 TAXABLE INCOME 去创造 NON-TAXABLE 的 PASSIVE INCOME. 只有当我们达到 NON-TAXABLE 的 PASSIVE INCOME 足够 COVER 生活所需, 才是开始跳出老鼠圈的时候.

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最新进展，第二间 condo 成交。条件是：
1。屋主要拿回 xxxK, 所以 agent fee 我们私底下另外给，总共 xxxK.
2。tenancy RMxxxx, 今天开始。tenant 是 iran 人，是一间 oil & gas 公司派来驻守的。这间公司在这 condo 租下几间。迟点向这个 tenant 拿 name card, 直接联络那公司，以后就方便了
3。屋主给 tenant 的优惠是，每个星期都有 maid 上门打扫。一次 RM40. 这其实也是我们的计划之一。Value added service. 因为这些外国客户，都尽量希望有这种 service appartment 的服务。

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7 扣 8 除下，每月大约有 xxx 的 FCF.